吴琦：新能源金融服务亟待创新
来源：中国能源报 | 0评论 | 4109查看 | 2016-07-07 09:32:00
当前我国新能源产业的金融服务较为滞后，集中体现为融资方式较少、融资成本偏高和融资审批趋严。作为产业发展的关键一环，金融机构亟需聚焦产业需求，创新金融供给，服务新能源产业新发展。
金融支持是新能源产业发展的关键一环。由于我国新能源产业发展面临的诸多风险因素，导致与之配套的金融服务较为滞后，极大制约了新能源产业的持续健康发展。
首先，融资方式较少。从融资渠道来看，新能源项目资金主要来源于企业自有资金和国内贷款。2013年，自有资金和国内贷款在风电、太阳能、核电项目融资结构中的比例分别达到96.11%、94.77%和95.57%。由于新能源企业上市门槛较高以及我国债券市场发展相对滞后，直接融资仅占资金来源的10%左右。而多数风险投资机构对新能源项目的投资尚处于探索阶段，投资规模较小。从融资工具来看，国内金融结构匹配新能源产业的融资产品体系较不完善，新型抵押担保、信托、可转债、互联网融资等创新融资工具应用较少。
其次，融资成本偏高。相对于欧美发达国家来说，国内新能源项目的融资成本普遍偏高。据统计，我国光伏企业的平均融资成本在8%左右，部分企业高达10%，而境外融资成本仅有3%-5%左右。
最后，融资审批趋严。国内金融机构普遍收紧对新能源企业的信贷融资，对新能源项目的贷款审批流程较为严格复杂，要求更多的风险抵押。以风电和光伏装备制造环节为例，国内金融机构对其贷款权限都已收回到总行，基本上采取限制态势。
“十三五”期间，绿色经济将成为新常态下新的战略选择，预计我国新能源产业将步入新一轮发展机遇期。新能源业务将成为金融机构业务发展的“新蓝海”和转型升级的“助推器”，为其带来长期稳定的业务收入来源和新的利润增长点。从这个意义上来说，金融机构亟需聚焦产业需求，创新金融供给，服务新能源产业新发展。
首先，针对新能源企业的融资难问题，着力拓宽融资通道，创造良好融资环境。从间接融资的角度来看，一是依托商业银行在金融服务、资金融通、网点渠道等方面的优势，大力发展绿色金融和科技金融，合理把握信贷投放的总量和结构；二是完善银行、担保、租赁、保险、信托等机构的合作机制，拓宽新能源产业的多元化融资渠道。从直接融资的角度来看，加快多层次资本市场建设，积极发展直接金融机制和创新直接金融产品，大力支持符合条件的新能源企业发行上市，提高直接融资占比。
其次，立足新能源企业多元化、专属化的服务需求，着力创新业务模式，提供全面高效服务。一是根据新能源项目投资周期较长、收益回报较慢、资金成本承受能力不高的特点，积极开发收费权质押、特许经营权质押、未来收益权质押等多种担保方式，建立健全以投贷联动为核心的金融服务；二是针对新能源企业不同发展阶段和产业链各个环节的服务需求，打造差异化产品体系。提供理财、现金管理、财务顾问等“融资+融智”、“商行+投行”的差异化服务，围绕行业龙头企业完善供给链金融服务。
再次，根据新能源企业快捷化、便利化的现实需求，着力整合业务渠道，不断提高服务质量和水平。一是借助互联网、云计算、大数据等新兴技术手段，推动网上银行、手机银行等新型渠道发展，提升金融供给的配置效率和服务水平；二是搭建入口多样化的获客平台，优化业务审批流程，缩短融资链条，提高信贷投放效率，确保企业需求得到快速有效满足。
最后，依据新能源企业的企业信誉、偿债能力和经营状况，着力提高风险定价水平，切实降低企业融资成本。一是运用大数据对新能源企业进行分类识别和层级细分，提高风险定价水平，根据企业信誉和偿债能力实施精细化、差异化定价；二是探索匹配源产业的风险控制模型和手段，完善贷后、投后管理的手段，有效规避风险隐患。
（作者系某资深银行从业人士/管理学博士）
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